確実な投資述!積立投資のススメ! 

勝ち組投資家の手法を探るアノマリートレード

積立投資は地味で目立たない印象を持っています。しかし、市場に安心感を与え、マーケットを支える役割を持っているのが積立投資なのです。

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目標 65歳時に7000万円の資産

目標を明らかにしよう

目標とは「具体的な数字」を言います。自分の努力次第で到達できるもので無ければそれは目標とは言えません。



人は具体的な目標に対してのみ行動プロセスに注意を払うことが出来る生き物です。

では、資産形成の「目標」とはどのようなものでしょうか?

総務省の家計調査年報(平成19年)をもとにリタイアした夫婦1組あたりの生活費の平均を見ると23.7万円が毎月必要だと言われています。

これは最低限生活に必要な支出です。

積立て投資の目的はリタイアしてからの「余裕資金」をどのようにして捻出するかという点にあります。

「サード・エイジ」を楽しむために趣味や旅行に充てるだけの余裕資金を考慮すると35万円は毎月必要と考えられます。

そうすると65歳から90歳までに1億500万円が必要になります。

公的年金は今後受給額が減少すると予想できます。

仮に毎月を10万円だとすると7500万円不足することになります。

つまり、65歳時点で7500万円の余裕資産があればリタイア後の生活にも余裕が生まれると言えます。

もしあなたが現在35歳だとすると毎月約21万円の貯金が必要になるのです。

ここで「投資」の考え方が重要になります。

自分にとっての許容範囲内で運用の収益率を上げていく事を考えなければなりません。

将来のための資産をどのように形成するのか

毎月20万円以上の貯金は難しいと思いますが、毎月5万円程度の支出と考えれば何とか可能ではないでしょうか。

@毎月の給与収入からの「掛け金」

A年2回のボーナスからの「掛け金」

この2つを資本として投資を行ってみてはどうでしょうか。

毎月5万円を掛け金として、また年2回のボーナスでは20万円ずつを増額して投資したとしましょう。

年率が5.5%の場合、30年間運用し続けると資産が7,600万円にまでなります。

現実に7,000万円の資産を形成する方法として積立て投資は「努力すれば達成できる目標」なのです。

この5.5%という数字もジェレミー・シーゲル著「株式投資の未来」によるとアメリカの株価は過去200年で年率6.5〜7%のリターンが平均的なものだそうです。

これは絶対的な保証を約束できるものではありませんが5.5%という数字は妥当と考えられるのではありませんか?

「30年なんて気の遠くなるような時間だ」と思うかもしれません。

しかし、積立て投資という形であれば少ない負担で続けられるのではないでしょうか?

この「しくみ」を作れることが積立て投資の強みなのです。

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