確実な投資述!積立投資のススメ! 

勝ち組投資家の手法を探るアノマリートレード

積立投資は地味で目立たない印象を持っています。しかし、市場に安心感を与え、マーケットを支える役割を持っているのが積立投資なのです。

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個人年金保険より、積立て投資

年金とは受け取るしくみを備えた投資のこと

個人年金保険の特徴は、将来の受給額が決まっている事にあります。



個人年金に入る人の多くは「老後の生活が心配だから」という意識があるようです。

しかし、本当に個人年金保険のみでサード・エイジを安心して暮らしていけるのでしょうか。

ところで、年金と投資という言葉は全く違うものだと思っていませんか?

しかし、実際は年金=投資なのです。

どういうことかと言うと年金は受け取るしくみを備えた投資のことを言います。

年金は「他者年金」と「自分年金」に分ける事が出来ます。

「他者年金」は個人年金保険のように金融機関が行った投資で年金を受け取るしくみまで出来あがっている金融商品です。

つまり、掛け金によって毎年〜万円の利益を受給できるという利益も確定します。

「自分年金」とは自分自身で投資を行い、年金を受け取る仕組みを作ることです。

つまり、積立て投資のことなのです。

個人年金保険の典型的な例を1つ紹介しましょう。

現在30歳の方が毎月2万円の掛け金を30年間支払うと60歳から75歳までの15年間、毎年60万円の年金が支給される。

なんとなく良い金融商品というイメージを持たれた方も多いかもしれません。

しかし、これにはリスクがあります。

固定金利リスク

個人年金:毎月掛け金を保険会社に預ける積立て貯蓄商品であり、運用には固定金利が適用される。

現在の低金利での条件が今後も適用されるので金利が上昇した時のリスクが大きい。

積立て投資:積立て投資でリターンを求める方が賢明

中途解約リスク

個人年金:個人年金は流動性が低い。

積立ての途中で解約した場合はペナルティーを支払わなければならない事もあり解約返戻金の金額が今まで支払った掛け金を下回る可能性がある。

積立て投資:積立て投資のツールである投資信託なら「時価」でいつでも解約出来る。

倒産リスク

個人年金:個人年金のような超長期間にわたる契約は生命保険会社の「倒産リスク」も考慮しなければならない。

積立て投資:投資信託なら倒産リスクを考慮しなくて良い。

インフレリスク

個人年金:固定金利によって運用されるために「年金受取額」は固定されている。

しかし、その時のお金の価値はどうなっているのかという保証はない。

積立て投資:価格変動のリスクはあるが、物価上昇以上のリターンを目指すことが出来る。

積立て投資の方がリスクは少ないとお気づきではないでしょうか?

個人年金保険は解約して、今までの掛け金を積立て投資の「原資」に充てるべきではないでしょうか?

もちろん、個人年金を全て解約するのが不安だと言う方もいらっしゃるでしょう。

その場合は「1万円分の掛け金」を残して、その他は解約することをオススメします。

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