確実な投資述!積立投資のススメ! 

勝ち組投資家の手法を探るアノマリートレード

積立投資は地味で目立たない印象を持っています。しかし、市場に安心感を与え、マーケットを支える役割を持っているのが積立投資なのです。

サイトマップ

すべての投資信託は必ずどちらかに該当する

アクティブファンド

ロマンを求め、市場の平均値を上回ろうとする。

銘柄の売買を行うために継続コストは高い。


インデックスファンド

現実的で市場の平均値で動く。

銘柄の売買をしないために継続コストは安い。

コストの違いでこれだけの「差」が生じる!

「ノーロードファンド」は「申込み手数料」がかからないファンドのことです。

申込み手数料は購入時のみかかる手数料を言います。

投資信託には2種類のコストが発生します。

継続コスト→信託報酬
一時的なコスト→申込み手数料

信託報酬が年1.5%、申込み手数料が2%のファンドを購入した場合、最初の1年間にかかるコストは3.5%です。

つまり、言い換えると最初の1年で3.5%のリターンを生み出して初めて損益分岐点に立ったと考えられるのです。

また、長期保有をすればするほど申込み手数料にかかっていたコストの比率は低くなっていきます。

投資を行っても儲かる額は予測できません。

しかし、コストがどのくらいかかるのかは決まっています。

投資は低コストで出来るかどうかが成否の分かれ目です。

仮にインデックスファンド、アクティブファンドともに同じ収益力を持っていて、年率10%のリターンを上げられるとしましょう。

その状態でA,B,Cの3つのパターンの投資を行ったとします。

Aは申込み手数料がかからない「ノーロードファンド」で、コストは年0.6%のみです。

Bのパターンの申込み手数料は2%で10年間運用を続けると1年あたりのコスト比率は年0.2%です。

つまり、Bのトータルコストは年0.8%です(このどちらもインデックスファンド)。

また、Cはアクティブファンドで「ノーロードファンド」です。

この場合の年間コストは1.6%かかります。

お分かりいただけるでしょうか?Aのパターンは一番実績リターンが高くなります。

長期的にみると信託報酬は実績リターンに対して影響が大きいのです。

仮に「アクティブファンド(信託報酬1.6%)」+「申込み手数料2%」という選択肢があっても、年に1.8%もの年間コストがかかってしまいます。

このパターンを選択する理由はないと気付くでしょう。

投資信託の潜在収益力にそこまでの差が無ければノーロードかつ信託報酬の低いインデックスファンドを選ぶことがリターンを高めるための「戦略」になります。

このように絞り込んでいくと、いかに選ぶべきファンドが少ないかよくわかると思います。

全てのカテゴリーの投資信託で「インデックスファンド」は存在しますし、ノーロードファンドも増えています。

また、ノーロードかつインデックスファンドである投資信託も出ています。

1つの窓口で積立て投資が可能なノーロード型のインデックスファンドが購入できる時代が来ています。

日本の投資信託について改善すべき課題はまだまだ多いですが品揃えの多様性や低コスト化の流れが定着しつつある現状を考えると非常に恵まれています。

日本は「投資信託先進国」と言っても過言ではないかもしれません。

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