確実な投資述!積立投資のススメ! 

勝ち組投資家の手法を探るアノマリートレード

積立投資は地味で目立たない印象を持っています。しかし、市場に安心感を与え、マーケットを支える役割を持っているのが積立投資なのです。

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投資姿勢も3つのステージで変化させる

資産形成3つのステージとは

これからの人生で30年間続けていることはいくつありますか?



■仕事(続けている可能性はあり)

■結婚(恐らく続くだろう)

■子育て(途中で終わる)

■趣味(止めているかもしれない)

30年間の投資は時間を割かないものでも続けた事を誇りに思えるはずです。

30年間を「3つのステージ」に分けて、具体的にイメージしてみてはいかがでしょうか。

現在35歳の方の場合

成長期 35〜45歳

この時期の積立て掛け金は長い期間投資をすることになります。

時間を掛けるために積立て元本の中でも一番大きく成長する「元手」と言えます。

もちろん、少しでも早くから積立て投資を開始すれば成長期のお金を増やすことが可能です。

成長期では「損益」について考える必要はあまりありません。

長期的なリターンを獲得するための「仕込みの時期」だと考えてください。

ファンドの価格が上昇気味であれば問題ありません。

また、ファンドの価格が下がっていても将来の収益を増やす基盤となるのだと考えて継続してください。

豊潤期45〜55歳

今までの積み上げてきた成果が収益と言う形で表れてくる時期です。

投資元本は1000万円以上に積み上がり、ファンドの価格が上昇するとポートフォリオの成績は一気に上昇します。

成長期の成績に比べてオセロのゲーム中盤からひっくりかえる石の数が一気に上がったような、プラスの芽が芽生えている感覚を覚えるでしょう。

この時期は掛け金を継続して投資するのが難しい時期でしょう。

しかし、この時期を乗り越えてこそ7000万円という目標を達成できるのです。

安定期55〜65歳

この時期になると投資元本は2000〜3000万円以上あるでしょう。

リスクはなるべく避けていきたいところです。

つまり、安全資産を増やしていきましょう。

また、この時期の掛け金は投資を続けられる期間が短いと覚えておいてください。

Qあなたが5年ほど積立て投資を行っている場合

A.毎月買っている投資信託の価格が200円ずつ下がっている

B.毎月買っている投資信託の価格が200円ずつ上がっている

Aと答える人は3割程度でしょう。

しかし、Aの状況は投資信託の「平均購入価格」が下がっていることでもあります。

つまり、安く買うことで将来の値上がり時に大きなリターンがあることを期待できるのです。

下落もリターンに貢献する

積立て投資は毎月「一定の金額」で投資信託を購入することになります。

ファンドの値段が高いと1万円でも少ない口数しか購入できません。

一方、ファンドの値段が安ければ同じ1万円でも口数は多く購入できます。

つまり、最初の時点で「高い時は少なく買う」「安い時に沢山買う」という仕組みができあがっているのです。

不況になり、投資信託の価格が下がると「積立てを休止しよう」と思うこともあるかもしれません。

しかし、ファンドをまとめて買うチャンスを逃している事にお気づきでしょうか?

積立て投資のリターンを底上げするためには下落局面も必要だと言えます。

長期的な世界経済の発展をイメージすれば短期の変動に心配する必要はありません。

マーケットの下落が「嬉しい」と思えるようになれば、本当の意味での積立て投資家になったと言えるでしょう。

30年間の投資を続けることは「同じことの連続」ではありません。

継続の中で新しい発見をすることも多々あります。

続けることで、続ける行為の「本質的な意味」を知ることになります。

また、Aという行為を続けていると、実はAはBやCと繋がっていて、そこから新たな発想に出会う事にあります。

「継続は力なり」という言葉の本当の意味はここにあります。

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