確実な投資述!積立投資のススメ! 

勝ち組投資家の手法を探るアノマリートレード

積立投資は地味で目立たない印象を持っています。しかし、市場に安心感を与え、マーケットを支える役割を持っているのが積立投資なのです。

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ここが知りたい積立て投資Q&A

Q確定拠出年金の位置づけは?

現在、企業型の確定拠出年金に加入しています。



毎月の拠出金は15,000円程度ですが時退職金制度で積み上がった移換金が200万円ほどあります。

このお金の配分割合を決めていかないといけないのですが、自分で積立て投資を行う場合の関連性がいまいち分かりません。

確定拠出年金は自分で行う積立て投資とは別物と考えるべきでしょうか?

A確定拠出年金は積立て投資の一部です。

たまたま積立てを行う「窓口」が確定拠出年金になっているだけです。

毎月定額でファンドを買い付けるしくみは自分で行う積立て投資も確定拠出年金もまったく同じです。

もっともシンプルな管理方法はこうです。

あなたが自分で行う積立て投資の「配分割合」と、確定拠出年金を決定する「配分割合」を同じにしましょう。

出来れば確定拠出年金で用いるファンドもインデックスファンドにしてください。

自分で行う積立て投資の一部に確定拠出年金が含まれている事に気づくでしょう。

確定拠出年金は全てのファンドが「ノーロード型」です。

信託報酬のディスカウントが含まれている者もあります。

ファンドの最低購入単位が低く済むため、運用益に対して課税が繰り延べられるメリットがあります。

確定拠出年金はファンド積立て投資そのものです。

Q持ち株会はどうする?

現在、会社の「持ち株会」に参加して、毎月3万円で自社株を買っています。

購入する金額の15%については会社の補助で、実質34,500円の株を買っています。

この自社株購入のため、積立て投資を行うには原資の確保が難しいです。

自社株を買い続けていても良いのでしょうか?

A自社株の保有は本来「投資」だと考えられます。

給与収入以外の「第二の収入源」を育てる方法ですが、「自社株」の場合は「第二の収入源」と「給与収入」が同じになってしまいます。

もし、あなたの勤める会社が倒産してしまったら「給与収入」と「第二の収入源」のどちらも失ってしまうのです。

自社株を安く買える「補助制度」は企業側のメリットが非常に大きいです。

@自社株の購入で従業員の「会社」に対する忠誠心が向上する

A従業員に「出資者」になってもらうので資本調達コストが軽減できる

B従業員に「出資者」になってもらうことで「安定株主」を創出できる

結論から言うと「仕事は仕事、投資は投資」と考えて、リスク分散を行うべきでしょう。

Q教育資金も必要だが

積立て投資を真剣に考えていますが、2年前に子供が産まれました。

とりあえずは教育資金の積み立てを始めたいと思います。

教育資金の準備を投資で賄うのはどうでしょうか?

また、教育資金と老後資金は別の方法で殖やすべきでしょうか?

Aポイントは、あなたのプライベートライフの「資金ニーズ」を「積立て投資」の中にはめていくことです。

教育資金はニーズが発生するまで10年以上の期間があれば問題ありません。

積立て投資の目的は老後資金にありますから、この資金が必要になるまでの期間が違ってきます。

考え方としては1つのポートフォリオをしっかり作り、その時々の「資金ニーズ」に合わせてポートフォリオから「人生の出費」を適宜引き出すだけで良いでしょう。

教育資金は一度に必要なものではありませんから、その都度ポートフォリオから引き出せば十分でしょう。

また、ポートフォリオから臨時の引き出しがあっても毎月の「積立て投資」自体は継続しましょう。この時に大切なことはリ・バランスです。

Q ETF投資はどうなの?

ETF(上場型インデックスファンド)は積立て投資に向いていないのでしょうか?

A ETFは積立て投資の金融商品には入っていません。

ETFは購入時に売買手数料が発生します。

ネット証券でアメリカ市場のETFを購入すると25〜32ドルの売買手数料が発生します。

つまり、まとまった資金で投資しないと購入時のコスト比率が高くなってしまうのです。

一方、通常のインデックスファンドなら手数料ゼロのファンドを選ぶこともできます。

ETFはインデックスファンドよりも購入単位が高い事も問題です。

現在、毎月数万円で分散投資できる体制が整っていません。

あなたが毎月積み上がるお金を投資に回すような環境であれば、インデックスファンドを用いて投資を行うべきでしょう。

信託報酬はETFよりも高いのですが、分配金を自動的に再投資できることや投資管理のしくみがシンプルだという利点があります。

ある程度あなたに資産があればETFを中心としたポートフォリオを組むのは良い方法だと思います。目安としては500万円以上と考えてください。

適切な使い分けによって決めましょう。

Q ファンド販売会社が倒産したらどうなるの?

積立て投資を行う会社が倒産した場合、ファンドはどうなりますか?

A投資信託の販売会社が倒産してもあなたの資産は守られます。

ファンド販売会社はファンドを売るお店に過ぎませんから、Aという証券が倒産したら他の金融機関が営業権を買い取り、サービスが引き継がれるというだけの話です。

ファンドの運用会社が倒産してもファンド資産は守られます。

ファンドの運用会社が倒産した場合はファンドの運用がそこで終了してその時の時価で償還されるケースが考えられます。

また、別の運用会社がファンドの運用を引き継いでくれるケースも考えられます。

ファンド資産を預かる信託銀行が倒産した場合、銀行の資産と信託資産は分別して管理することが義務となっているため、あなたの資産は守られます。

つまり、投資信託には「倒産リスク」を無くす仕組みが出来ているのです。

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